央行上海分行发布新罚单汇潮支付获支付业最大反洗钱罚单
央行上海分行发布新罚单汇潮支付获支付业最大反洗钱罚单
2024年5月15日，中国人民银行上海分行（以下简称“央行上海分行”）开出新罚单，汇超支付有限公司按规定保管客户身份信息；未按规定提交可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易，并处以合计人民币630万元的罚款。具体行政处罚如下：
据移动支付网了解，汇超支付成立于2011年3月15日汇潮支付有限公司为何会给我打款，注册资本1亿元。2012年6月27日取得支付牌照，获央行准许在全国范围内开展互联网支付业务，并于2024年6月27日顺利完成换证。
顺利续约后，汇超支付频频被罚款。2024年8月，汇超支付因违反支付业务规定被央行上海分行罚款4万元。2024年12月，因违反支付业务规定再次被央行上海分行警告处分，没收违法所得28829174万元，并处罚款53万元，合计罚款818291740元。2024年11月11日，汇超支付还因偷税167.51万元被国家税务总局上海市税务局二审局罚款83.75万元。
此次，汇超支付因违反相关反洗钱规定而被罚金额最高，也是迄今为止行业内支付的最大金额的反洗钱罚款。2024年，行业内缴纳的反洗钱罚款金额最高的仅为九牌缴纳的486.6万元。
此外，虽然传统金融机构在2024年的反洗钱罚款中仍名列前茅，但支付机构已逐渐“占据一席之地”。这主要是由于当前移动支付市场进入高速发展期，洗钱犯罪逐渐向移动支付阵地转移，导致洗钱方式越来越多样化、隐蔽性越来越强。此外，与经验丰富的传统金融机构相比，支付机构的业务和技术综合实力差异较大，业务模式也不同。因此，他们的反洗钱能力参差不齐，被处以重罚也就不足为奇了。
从支付反洗钱到综合反洗钱力度不减
汇潮支付此次支付行业最大的反洗钱罚款只是监管部门持续加强反洗钱工作的一个缩影。近年来，支付机构因反洗钱不力被罚款的情况屡见不鲜，上百万的罚款屡见不鲜。罚款的增加让支付机构警惕，但监管政策的密集出台让支付机构更加焦虑。以下是2024年和2024年重要的反洗钱政策：
2024年7月，央行发布163号加急文件，引发业界高度关注。最值得注意的是，该文件描述了大额交易需要申报的情况，当发现大额交易和可疑交易时，必须及时提交交易。以下是该部分文件的规定：
非银行支付机构应当以客户为单位，单方面核算并报告下列大额交易的资金收支情况：
（一）当日单笔或累计交易金额5万元（含5万元）以上、等值外币1万美元（含1万美元）以上的现金收支。
（二）单笔或累计交易金额超过200万元（含200万元）及等值20万美元（含20万美元）以上外币在非自然人客户支付账户与其他当天的账目。
（三）在自然人客户及其他人的支付账户当日，单笔或累计交易金额50万元（含50万元）以上，外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内转账；帐户发生。
（四）自然人支付账户之间单笔或累计交易金额超过20万元（含20万元）与等值外币1万美元（含1万美元）以上的跨境支付转账客户和其他银行账户在当天发生变化。
不久之后，2024年7月27日，央行又发布了四份反洗钱文件。如下：
中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知（银办发[2024]130号）；
中国人民银行办公厅关于加强部分非金融机构反洗钱监管的通知（银办发[2024]120号）；
中国人民银行关于进一步完善受益所有人认定有关问题的通知（银发[2024]164号）；
中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别工作的通知（银发[2024]235号）；
除央行外，银保监会、证监会等金融相关政府部门也推出了一系列反洗钱政策。
2024年10月10日，中国人民银行、银保监会、证监会联合印发《互联网金融从业人员反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》2024年1月1日起实施美元）的客户，金融机构和非银行支付机构除外。公司从业人员应当在交易发生后5个工作日内提交大额交易报告。
2024年2月21日汇潮支付有限公司为何会给我打款，银保监会发布2024年第1号令《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。《办法》从完善银行业金融机构内部控制制度、完善监管机制、明确市场准入标准等方面，确立了银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。
尽管监管部门积极推出多项反洗钱相关政策，但作为反洗钱监管政策最高级别的《反洗钱法》却未能与时俱进。
今年两会期间，央行南京分行行长郭新明、央行杭州中心支行行长尹兴山、央行昆明中心支行党委书记杨小平，央行郑州中心支行行长许诺金、央行金融稳定局局长王敬武等针对国内反洗钱提出了相应意见，均认为部分规定现行《反洗钱法》明显滞后，需要进一步修订。
此外，2024年4月18日，金融行动特别工作组（FATF）发布了《中国反洗钱与反恐融资互评报告》。报告在认可中国反洗钱工作的同时，也指出，中国反洗钱工作还存在一些问题需要改进。
这也揭示出国内反洗钱仍存在监管不力、监管框架不完善、惩处不力等问题。此外，在互联网高速发展的今天，数据共享也是反洗钱的一大难点。在汇超的支付中，涉及多起与客户身份信息相关的违规行为。
如何改善这种情况？完善监管政策，增加反洗钱人才储备，提高反洗钱技术水平，不断积累反洗钱经验。事实上，这些都是陈词滥调。更重要的应该是防止洗钱的源头，但这需要专业的研究。
借款推荐
相关推荐
-
征信黑名单可以借款的APP有哪些？推荐几款黑户可借的贷款平台
如今，许多人习惯于通过网贷APP解决短期资金需求，但由于信用管理不善、逾期记录过多，部分用户的征信变黑，导致在正规金融机构难以借款。然而，市场上仍然有一些贷款平台对征信要求较
-
无视网黑征信黑的网贷口子有哪些？整理5个无需征信的贷款平台
在如今的网络借贷环境下，许多用户因频繁申请网贷或逾期记录导致个人大数据异常，被归为“网黑”群体。这类用户想要成功借款往往较为困难，但市面上依然存在无需查征信、无视黑白户的
-
2025征信黑户有哪些能下款？盘点5个黑名单也能借到钱的平台
随着互联网金融的发展，网贷已成为许多人缓解资金压力的重要方式。然而，一些用户因逾期、欠款或频繁借贷，导致征信变黑，申请贷款屡屡被拒。尽管如此，市面上仍然有一些针对征信黑户
-
征信花了必下的网贷口子有哪些？精选5个征信很花也能借的钱的平台
在急需用钱的时候，很多人会选择网贷，但如果征信查询记录过多、贷款申请频繁，往往会被拒绝。不过，仍然有一些风控宽松、不查征信或者对征信要求较低的贷款平台，可以满足征信花了仍
-
2025年不看征信的网贷口子有哪些？汇总5个不看征信也能借到钱的平台
随着网贷行业的不断发展，越来越多的贷款平台打破了传统的征信审查，针对征信不良的用户推出了更多可选择的借款方式。对于一些频繁申请网贷或有逾期记录的用户来说，申请网贷时往往会
-
1000块钱小额贷款包通过有哪些？精选5个好下款的平台
对于征信不太好的用户来说，想要快速借到钱确实会有一定难度，很多贷款平台在审批时，如果发现征信记录较花或负债较高，往往会直接拒绝。但这并不意味着征信不好就无法借到钱，市面上
-
无需审核可以秒下款的口子有哪些？5个平台推荐，放款快到账稳！
在当今社会，网贷已经成为许多人解决资金周转问题的首选方式，但部分平台审核较为严格，导致放款速度较慢。对于急需资金的用户来说，选择无需审核、秒下款的贷款平台是最佳选择。那么
-
无条件秒过的小额贷款有哪些？盘点5个容易借到款的网贷口子
在日常生活中，资金周转不灵时，很多人会选择申请小额贷款。然而，许多贷款平台需要审核征信，对于信用不佳的用户来说，往往会面临被拒的情况。那么，有没有无条件秒过的小额贷款？今
-
无视黑白征信秒下款的口子有哪些？盘点5个放款快的平台
在贷款市场上，征信状况直接影响借款的审批结果。然而，一些人因信用问题成为“黑户”或“白户”，导致贷款屡屡被拒。面对资金需求，这类用户更需要无视黑白、无需征信的借款平台。那
-
网贷通过不了急用钱哪里能借？盘点5个借钱快的平台
在急需资金周转时，许多人会选择申请网贷，但如果个人信用记录不佳、征信存在逾期或负债过高，申请贷款时往往会被拒绝。面对这种情况，还有哪些平台可以借到钱？下面整理了5个网贷被
